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供应链金融-预付款融资

预付款融资模式是指上游企业承诺回购的前提下,由第三方物流企业提供信用担保,中小企业以金融机构指定仓库的既定仓单向银行等金融机构申请质押贷款来缓解预付货款压力,同时由金融机构控制其提货权的融资业务。

一、先票/款后货授信

先票/款后货是存货融资的进一步发展,它是指客户(买方)从银行取得授信,在交纳一定比例保证金的前提下,向卖方议付全额货款;卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物,货物到达后设定抵质押作为银行授信的担保


对先票后货业务来说,在考察风险时候需要:

1.对上游客户的发货、退款和回购等履约能力要进行考察;

2.在途风险的防范、损失责任的认定;

3.货后入库环节的控制。


二、保兑仓(担保提货)授信

担保提货是先票/款后货授信产品的变种,即在客户(买方)交纳一定保证金的前提下,银行贷出全额贷款供客户向核心企业(卖方)采购用于授信的抵质押物。随后,客户分次向银行提交提货保证金,银行再分次通知卖方向客户发货。


1.经销商与生产商签订《商品购销合同》;

2.经销商向银行申请开立以生产商为收款人的银行承兑汇票,并按照规定比例交存初始保证金;

3.银行根据经销商的授信额度,为其开立银行承兑汇票;

4.银行按保证金金额的规定比例签发《提货通知单》,并将银行承兑汇票和《提货通知单》一同交给生产商授权的部门和员;

5.生产商根据银行签发的《提货通知单》向经销商发货;

6.经销商销售产品后,在银行续存保证金;

7.银行收妥保证金后,再次向生产商签发与续存保证金金额相同的《提货通知单》。银行累计签发《提货通知单》的金额不超过经销商在银行交存保证金的总余额。

8.生产商再次向经销商发货,如此循环操作,直至经销商交存的保证金额达到汇票金额;

9.银行承兑汇票到期前15天,如经销商存入的保证金不足以兑付承兑汇票,银行要以书面的形式通知经销商和生产组织资金兑付,如到期日经销商仍未备足兑付资金,生产商必须无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与《提货通知单》之间的差额及相关利息和费用。







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